Étape 1: premier entretien à la banque

Alors nous y voilà, la première étape pour acheter quelque chose, aller voir sa banque.

Je suis parti un peu stressé, comme pour un entretien d'embauche. Mes comptes sont dans le rouge chaque fin de mois, je gère très mal mon budget. Aussi, je rembourse un crédit qui m'a servi à payer mes études de 150€/mois jusqu'en 2018.

Ce qui me rassure, ce sont les prix de l'immobilier à Nevers, en moyenne 1000€ du mètre carré pour quelque chose en bon état. Cherchant un 40m2, j'espère pouvoir emprunter au moins 50000€, car je dois également m'équiper en éléctro-ménagé, tout cela sachant que j'ai un apport personnel de 6000€, bref je me sens assez bien préparé.

Ce premier entretien s'est très bien passé, la conseillère très sympa m'a bien expliqué toutes les possibilités et les différents taux, nous avons fait plusieurs simulations et je peux espérer emprunter environ 42 500€, sur 20 ans, un peu moins que ce que je voulais, mais c'est sans prendre en compte que mon crédit s'arrêtera en 2018, les taux et coûts de l'assurance, les frais de dossier et les intérêts resteront toujours négociables au prochain entretien.

Le calcul est très simple, il faut se baser sur les capacités d'endettement, soit 33% du salaire net, pour moi 400€, et soustraire à cela toutes les charges, pour moi le fameux crédit, il me reste donc 250€ de capacité de remboursement.

Les taux révisables ou mixtes peuvent être intéressants, voire très intéressants dans le cas ou les taux baisseraient, mais il faut savoir qu'ils sont aujourd'hui très bas et qu'il est peu probable qu'ils passent à 0,90% durant 20 ans.

Même s'il y aurait une garantie de ne pas dépasser le taux de 4,87%, au final, ça reviendrait plus ou moins au même que le taux fixe. De plus, avec un taux fixe je saurais toujours combien je payerais chaque mois.

En bref, je pense me passer de la tournée des banques pour avoir d'autres propositions sachant qu'ils me proposeront tous plus ou moins la même chose, mais je compte bien négocier un chouilla pour avoir le maximum, sans payer plus cher.

Bilan de l'entretien:

42891,67€ sur 20 ans avec un taux fixe de 3,75%, remboursable donc en 260 mensualités de 250€, soit 22537,25€ de frais, ça paraît énorme, c'est énorme, mais en calculant bien, ces intérêts correspondent à environ 6 ans de location sauf que là, à la fin, j'ai quelque chose, je serai propriétaire.

Je pense que dans 6 ans je serai encore ici, mais au cas où je ne le sois plus, je pourrais toujours mettre mon bien en location. La revente ne serait pas encore intéressante puisque dans ce cas là je ne pourrais espérer revendre plus de 45000€, je perdrais les 22500€ d'intérêt, ça reviendrait donc à avoir loué un appartement pendant ces 6 années.

Voilà, j'ai maintenant une idée de combien je vais pouvoir emprunter, je vais commencer les visites dans les prochains jours et retournerai à la banque lorsqu'un bien immobilier me plaira.